بانک مرکزی آلمان ممکن است در مورد افزایش قیمت مسکن مداخله کند!
Bundesbank آلمان در حال بررسی اقداماتی برای مهار اعطای وام‌های پرخطر به خریداران مسکن در این کشور می‌باشد.
ناظر ارشد بانکی آلمان (Bundesbank) در نظر دارد محدودیت‌های بیشتری را برای بانک‌ها در خصوص توانایی اعطای وام در بازار مسکن اعمال نماید. بدین ترتیب میتواند از برخی وام‌های مسکن که ممکن است دارای ریسک بالا برای بانک‌ها باشند، جلوگیری نماید.
در این مقاله از وایز بیزینس گروپ در مورد افزایش قیمت مسکن در آلمان و راهکارهای احتمالی بانک مرکزی برای جلوگیری از اعطای وام‌های پرخطر به خریداران ملک در آلمان صحبت خواهیم کرد.
افزایش قیمت مسکن در آلمان
قیمت مسکن در آلمان در دو دهه اخیر رشد بی‌سابقه‌ای داشته است. علاوه بر این، پایین بودن نرخ بهره بانکی موجب شده‌است تا خرید مسکن در آلمان به یک سرمایه‌گذاری سودآور و جذاب تبدیل شود.
در شرایطی که قیمت مسکن و میزان درآمدهای راکد در آلمان پیوسته در حال افزایش است، خریداران ملک می‌توانند با سرمایه اولیه‌ای بسیار اندک در این کشور وام مسکن دریافت نمایند. داده‌های اخیر حاکی از آن است که تقریباً در ده درصد از فروش‌ها، ارزش وام دریافت شده از قیمت خرید ملک فراتر رفته‌است.
در این صورت، خطر احتمالی این است که تعداد زیادی از خریداران مسکن در آلمان در نهایت با بدهی بیش از حد سنگینی مواجه شوند و در نتیجه یک حباب ملکی ناپایدار ایجاد شود.
در وایز بیزینس گروپ بیشتر بخوانید: آنچه باید درباره سرمایه گذاری خرید ملک به قصد اجاره در آلمان بدانید!
اعمال محدودیت برای اعطای وام مسکن در آلمان
Joachim Wuermelin، یکی از اعضای هیئت مدیره Bundesbank، در مصاحبه اخیر خود با Handelsblatt عنوان کرد: “در حال حاضر رشد در بازاری رخ می‌دهد که به دلیل افزایش قیمت املاک و مستغلات به طور فزاینده‌ای آسیب‌پذیر می‌گردد.”
وی افزود: “در صورت به وجود آمدن ریسک بیش از حد، ما این حق را برای خود محفوظ می‌داریم که بافرهایی را تنظیم کنیم و یا از ابزارهای دیگری به جای آن استفاده نماییم. به عنوان نمونه، ممکن است منطقی‌تر باشد که برای جلوگیری از وام‌های پرخطر، بخش بدهی در تأمین مالی املاک و مستغلات در آلمان از طریق تعیین سقف نسبت وام به ارزش (LTV) محدود شود.”
نسبت وام به ارزش (LTV) چیست؟
نسبت‌های وام به ارزش (LTV)، میزان پولی را که در مقایسه با ارزش کلی ملک قرض گرفته شده‌است، اندازه‌گیری می‌کنند. نسبت‌های بالاتر LTV نشان دهنده نرخ بالاتر استقراض و در نتیجه وام‌هایی با ریسک بالاتر برای بانک‌ها در آلمان می‌باشند.
در وایز بیزینس گروپ بیشتر بخوانید: خرید ملک یک سرمایه گذاری موفق در آلمان
نتیجه افزایش قیمت مسکن در آلمان
به گفته Wuermeling، سهم تأمین مالی املاک مسکونی در ترازنامه بانکی در آلمان به شدت افزایش یافته است، به گونه‌ای که در حال حاضر وام‌های مسکن در آلمان ۳۵ درصد از کل وام‌های بانکی را به خود اختصاص می‌دهند. این امر نتیجه افزایش قیمت است و این روند همچنان ادامه دارد.
اخیراً تنظیم کننده مالی BaFin در آلمان تصمیمی اتخاذ کرده‌است که به موجب آن لازم است بانک‌ها به دلیل افزایش سرسام آور قیمت مسکن، پول بیشتری را به عنوان بافر امنیتی برای وام‌های املاک در آینده کنار بگذارند.
راهکار احتمالی بانک مرکزی آلمان برای مهار وام‌های مسکن پرریسک
عواملی از قبیل افزایش قیمت مسکن در دهه‌های اخیر، پایین بودن نرخ بهره بانکی و امکان دریافت وام مسکن با سرمایه اولیه کم موجب شده‌اند که خرید مسکن در آلمان به یک سرمایه‌گذاری جذاب و دارای بازدهی بالا تبدیل شود.
از این رو، تعداد زیادی از خریداران برای دریافت وام مسکن در آلمان اقدام نموده‌اند. این احتمال وجود دارد که برخی از آن‌ها در نهایت با بدهی سنگینی مواجه شوند و اعطای وام به آن‌ها برای بانک‌های آلمانی با ریسک بالا همراه باشد.
بانک مرکزی آلمان در حال بررسی اقداماتی است که از طریق آن توانایی بانک‌ها برای اعطای وام مسکن را محدود سازد. بدین ترتیب ممکن است مداخلاتی را از طریق تنظیم بافرها یا تعیین سقف نسبت وام به ارزش برای کاهش ریسک اعطای وام مسکن به خریداران در آلمان انجام دهد.
خدمات مجموعه وایز بیزینس گروپ در خصوص تأمین مالی خرید مسکن در آلمان
در صورتی که قصد دارید یک سرمایه گذاری مطمئن و سودآور داشته باشید، خرید مسکن در آلمان گزینه پیشنهادی ما به شما است. با این حال، عوامل بسیاری مانند موقعیت مکانی ملک مورد نظر در آلمان می‌توانند نرخ بازگشت سرمایه شما را تحت تأثیر قرار دهند. بنابراین بهتر است قبل از هر اقدامی با مشاوران و متخصصان در این زمینه مشورت نمایید. مشاورین مجموعه ما با سال‌ها تجربه در زمینه خرید و فروش املاک تجاری و مسکونی در آلمان آماده خدمت رسانی به شما می‌باشند. همچنین اگر برای خرید ملک خورد نظر خود در آلمان نیازمند دریافت وام هستید، میتوانید با ما تماس بگیرید.
دیدگاهتان را بنویسید